第四季净利同比增40% 平安银行去年净利增速由负转正

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原标题:第四季净利同比增40%,平安银行去年净利增速由负转正

“第四季度净利润同比增长超过40%,全年净利润由负转正,不良贷款规模大幅下降。”平安银行2月1日晚间率先披露的2020年年报,显示上市银行已经开始走出疫情冲击。

年报数据显示,2020年全年,平安银行实现营业收入1535.42亿元,同比增长11.3%;减值损失前的营业利润、净利润分别为1073.2亿元、289.28 亿元,同比分别增长12.%、2.6%,扭转了前三季度负增长的局面。

包括平安银行在内,目前共有17家A股银行披露了业绩预告,其中包括6家股份制银行。除了浦发银行,招商、兴业、中信、光大银行等4家股份行,去年全年的净利润均已由负转正,其中增长最快的是招商银行,净利增长4.82%。

与三季度相比,平安银行去年四季度的净利润增速虽然有所下滑,但远超上年同期。去年上半年,受疫情影响,平安银行实现净利润136.78亿元,同比下降11.2%,三季度时同比仍下降5.2%。到了去年四季度,该行实现净利润65.3亿元,同比增长超过40%。

除了利润增长指标,平安银行的资产负债也处于全力扩张中,各项主要指标同比均增长了10%以上。数据显示,截至去年底,该行总资产4.46万亿元,同比增长13.4%,存、贷款余额为2.67万亿元、2.66万亿元,同比增长9.7%、14.8%,贷款规模已经逼近存款余额。

在平安银行的收入结构中,零售业务依旧充当了驱动器。2020年,该行零售业务营业收入885.78亿元,同比增长10.8%,占全部收入的57.7%,零售净利润176.74 亿元,占比61.1%。

根据年报披露,截至去年12月底,平安银行个人贷款余额1.6万亿元,同比增长18.3%,仅汽车金融、按揭及持证抵押贷款就新投放2210.98亿元、2616.98亿元,同比分别增长41.1%、35.6%。

经过几年的布局,平安银行私人银行也进入快速增长期。截至去年底,该行私行达标客户数5.73万户,同比增长30.8%,私行客户管理资产规模达到1.12万亿元,同比增长达53.8%,并带动总体管理客户资产较快增长,增速达到32.4%。

与此同时,平安银行对公业务增速虽低于零售,但在利润中的占比却有所上升。截至去年底,该行企业贷款余额1.06万亿元,同比增长9.9%,实现非利息净收入112.45亿元,同比增长12.2%。

受疫情影响,商业银行去年资产减值普遍显著增加,平安银行也是如此,这也消耗了该行大量利润。年报数据显示,该行去年计提信用及其他资产减值损失 704.18亿元,同比增加108.9亿元,其中贷款、债权投资分别计提减值431.1亿元、272.5亿元。

而推动收入、利润增长的零售业务,承担了主要的资产质量压力。去年全年,该行零售业务减值损失前营业利润577.24亿元,同比增长10.8%,计提资产减值损失后,净利润为176.74亿元,对应减值损失准备计提金额达400亿元左右。

与此同时,不良资产回收也在快马加鞭。2020年,平安银行收回不良资产总额260.68亿元,同比增加22%,收回贷款本金248.48亿元,且98.2%为现金收回,其中已核销贷款130.99亿元。

减值准备、不良贷款回收均大幅增加的情况下,平安银行的资产质量显著改善。截至去年底,该行不良贷款余额313.9亿元,同比减少近69亿元,不良率为1.18%,同比下降0.47个百分点,环比下降0.14个百分点;逾期90天以上贷款占比0.88%,同比下降0.47个百分点。

从贷款损失情况来看,资产减值的洪峰可能已经过去。去年上半年,平安银行计提贷款信用减值损失323.02亿元,同比增加87.05亿元,三季度则为374亿元,四季度单季新增约57亿元,增幅比去年上半年明显下降。

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